前回は、「引き直し計算」を行うということを、お話ししました。

では、この引き直し計算というのは、具体的に、どうするということでしょうか。

話を分かりやすくするために、山田さん（仮名）が、サラ金から、５０万円を、平成元年１月１日に利率２９・２％、年１回利息分を返済するという返済条件で借りたとします。

５０万円を１年間２９・２％の利率で借りた場合の利息は１４万６０００円です。

山田さんは、平成元年１２月３１日の時点で、サラ金に対して１４万６０００円を返済しました。

そして、山田さんには、残元金５０万円の債務が、あいかわらず残っていることになります。

では、弁護士は、それを、どのように、計算し直すのでしょうか。

５０万円の場合、利息制限法により認められている利息は１８％です。

５０万円を１年間１８％の利率で借りた場合の利息は９万円です。

ですから、山田さんは、本来、９万円返済すればよかったわけです。

でも、山田さんは、現実には、サラ金に対して１４万６０００円を払っているわけです。

では、本来返せばよかった９万円と、サラ金に対して実際に払ってしまった１４万６０００円の差額である５万６０００円は、どうなるのでしょうか。ここが、考えどころです。

債務整理の実務では、この、実際に払ってしまった差額分は、元金の返済にあてたものとして扱います。

そうすると、債務整理 をした場合、山田さんは、平成元年１２月３１日の時点で、山田さんには、もともとの残元金５０万円から元金の返済にあてたことになる５万６０００円を差し引いた、４４万４０００円の残元金だけを払えばよいことになります。

不思議ですね。

債務整理 をする前には平成元年１２月３１日時点での残元金は５０万円だったのに、おこなった後だと、４４万４０００円の残元金になるのです。

さて、１年間だけの話だと、そんなに多くは減りませんが、これを、５年とか１０年間などの長期間おこなうと、すごいことになってきます。